Du hast Deine Traumimmobilie gefunden oder Deine Bauplanung ist abgeschlossen. Die passende Finanzierung finden wir gemeinsam.
Im Dschungel von Zinsen, Laufzeiten und Tilgungssätzen kannst Du leicht die Orientierung verlieren. Deshalb ist meine Beratung eine unerlässliche Hilfe auf dem Weg in Deine eigenen vier Wände.
Mein Ziel ist es, Deine Baufinanzierung so unkompliziert wie möglich zu gestalten und das zu den für Dich besten Konditionen!
Wie hoch die Zinsen für die gewünschte Baufinanzierung tatsächlich ausfallen, hängt von verschiedenen Faktoren ab. Welche Art Immobilie möchte ich finanzieren, welche Laufzeit stelle ich mir vor, wie hoch ist mein Anteil an Eigenkapital und viele weitere, die ich mit Dir vor Ort bespreche. So können wir für Dich das optimale Angebot für Deine Baufinanzierung zu Deinen Wunschkonditionen herausfiltern.
Bereit loszulegen?
Baufinanzierung: Nutze Deine Möglichkeiten
Wenn Du eine günstige Baufinanzierung suchst, hast Du verschiedene Möglichkeiten. Mit einem Bausparvertrag bekommst Du ein extragünstiges Darlehen von der Bausparkasse, sobald Dein Vertrag zuteilungsreif wird. Nutze auch öffentliche Fördermittel - Bund und Länder unterstützen Immobilienerwerb und Modernisierungsmaßnahmen mit verschiedenen Finanzierungsprogrammen. Die verbleibende Finanzierungslücke kannst Du mit einem günstigen Hypothekenkredit schließen.
Der effektive Jahreszins entscheidet
Wegen der hohen Sicherheit für den Kreditgeber sind Hypothekendarlehen deutlich günstiger als andere Kredite. Wenn Du einen Hypothekenkredit in Anspruch nimmst, räumst Du der Bank ein Pfandrecht an Deiner Immobilie ein, bis der Kredit voll getilgt ist. Entscheidend für die Kosten Deiner Baufinanzierung ist der effektive Jahreszins. Anders als der Sollzins weist der Effektivzins auch Kreditnebenkosten wie Bearbeitungsgebühren oder Auszahlungsabschläge aus. Je niedriger der Effektivzins, desto günstiger ist Deine Baufinanzierung.
Wähle die richtige Zinsbindung
Entscheide Dich für eine passende Zinsbindungsfrist. Sichere Dir in Niedrig-Zins-Phasen die attraktiven Kreditkonditionen möglichst lange - 20 Jahre und mehr Zinsbindungsdauer lassen sich je nach Kreditgeber vereinbaren. Wähle in Hoch-Zins-Perioden dagegen besser eine kurze Zinsbindungsfrist von beispielsweise 5 Jahren, um von möglicherweise fallenden Marktzinsen frühzeitig zu profitieren.
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Je mehr Eigenkapital, desto besser
Bringe möglichst viel Eigenkapital in Deine Baufinanzierung ein. Mindestens 20 Prozent der Bausumme solltest Du aus eigenen Mitteln bezahlen. Je höher die laufende Rückzahlungsrate ist, desto schneller tilgst Du Deine Schulden. Je kürzer die Vertragslaufzeit, desto weniger Kreditzinsen zahlst Du insgesamt. Wähle eine Baufinanzierung mit Sondertilgungsmöglichkeit. Dann kannst Du während der Laufzeit auch größere Einmalzahlungen leisten, ohne dass eine Vorfälligkeitsentschädigung fällig wird. Unser Budget-Rechner gibt Dir einen ersten Überblick mit welcher maximalen Kredithöhe Du in etwa rechnen kannst. Genau erfährst Du es in unserem Beratungsgespräch.
Hier geht`s zum Budget-Rechner
Erwerbsnebenkosten
Beim Bau oder Kauf einer Immobilie entstehen neben den Herstellungskosten oder dem Kaufpreis weitere Kosten. Diese werden als Erwerbsnebenkosten bezeichnet. Sie werden in direkte und indirekte Erwerbsnebenkosten unterteilt. Zu den direkten zählen unter anderem Grundbuchkosten, Notarkosten und Grunderwerbsteuer. Zu den indirekten zählen z. B. Makler-, Gutachter oder Finanzierungskosten. Die Erwerbsnebenkosten müssen in einer angemessenen Höhe berücksichtig werden. Hier gibt Dir unser Nebenkostenrechner einen ersten Überblick.
Hier geht`s zum Nebenkosten-Rechner
Tipp: Viele Bauherrn planen bei der Finanzierung hohe Eigenleistungen ein. Bewerte Deine Eigenleistung realistisch. Wenn Du die geplanten Eigenleistungen nicht oder nicht pünktlich fertig stellen kannst, werden oft teure Nachaufträge und zusätzlicher Kredit fällig. Eine knappe Finanzierung kann dadurch leicht kippen.
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